仙政办发[2018]11号市人民政府办公室关于印发仙桃市农村合作金融创新试点实施方案的通知

日期:2018-06-01 来源:市政府办 字号:
各镇人民政府,各街道办事处,沙湖、九合垸原种场,高新技术产业园,仙桃工业园,排湖风景区,市政府各部门:
  《仙桃市农村合作金融创新试点实施方案》已经市人民政府同意,现印发给你们,请认真组织实施。
 
 
  仙桃市人民政府办公室        
  2018年6月1日        
 
  
仙桃市农村合作金融创新试点实施方案
 
  为贯彻落实乡村振兴战略关于“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总体要求,加快构建农村金融服务创新体系和现代农业产业体系,有效破解“三农”发展资金瓶颈,切实推动资源要素向农村流通,实现城乡要素平等交换和资源均衡配置,全面促进农村经济社会快速健康发展,结合我市实际,特制定本实施方案。
  一、工作目标
  以我市被确定为全省农村合作金融创新试点市为契机,坚持“依法依规、政府主导、市场运作、产业支撑、风险可控”原则,全面规范农村产权交易体系建设,大力推进农村合作金融服务创新改革,开展农村合作金融创新试点工作和农村承包土地经营权抵押贷款试点,逐步建立政银、农银、银担、银保合作和风险共担机制,配套完善农业保险体系,深入开展以信用贷为主、抵(质)押贷、担保贷等为辅的金融服务,加快建立完善农村金融服务体系和现代农业服务体系,力争通过2—3年的努力,全市涉农贷款流程不断简化、涉农贷款成本显著降低、涉农贷款风险有效管控、涉农资金使用效率显著提高、农村经济社会发展活力显著增强。
  二、服务对象
  仙桃市域范围内,无欠缴税费、逃废债务、违法违纪等不良记录的农民、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业、村集体经济组织和农业社会化服务组织等新型农业经营主体。
  三、主要措施
  (一)搭建创新平台体系。
  1. 构建全地域、全领域、全方位的“三农”金融信用服务体系。一是打造全地域(仙桃市)、全领域(农民、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业、村集体经济组织和农业社会化服务组织等服务群体)、全方位(农林水、农业订单等多权抵押融资)的三农金融服务中心(农村综合产权交易中心),建立农民、家庭农场、农民专业合作社、村级集体经济组织与农民专业合作社联合会(以下简称农合联)、合作银行、合作担保公司、合作保险公司的合作联动机制,推动资金流向农业农村,促进农村资源、资产、资金合理配置。二是整合涉农信息。整合公安、税务、工商、法院、供水、供电、供气、农合联涉农信息及市直涉农部门信息资源,逐步建立集信息采集、大数据分析、征信查询、产权确权、交易鉴证、评估抵押、担保融资等多功能于一体的信息系统。三是完善担保机制。加强与市财源担保公司合作力度,加快引进省农业信贷担保有限公司(以下简称省农担公司),为农业经营主体提供担保服务。四是建立涉农贷款风险补偿基金,设立基金专户,封闭运行,专款专用。合作银行以风险补偿基金额度为基础,按基金5—10倍比例放大信贷额度。合作保险公司要将每年涉农保费利润的50%注入风险补偿基金。
  2. 健全完善农村综合产权交易服务体系。根据《国务院办公厅关于引导农村产权流转交易市场健康发展的意见》(国办发 〔2014〕71号)精神,制定《仙桃市农村综合产权交易管理办法》,构建农村综合产权交易平台,组织开展农村综合产权评估、交易、鉴证、抵押服务,推动农村资源资产有效整合。
  3. 全面规范农合联组织体系。坚持“质效兼顾、稳健运行、特色发展”原则,加快农合联及其分会建设。规范农合联内部治理结构,搜集农合联会员个人信用、资产资金、生产经营情况等数据,建立农合联会员信息数据库和共享平台,加强农合联会员之间的互助扶持和利益联结,为借贷融资提供担保和增信。以农合联为平台,为会员搭建政策指导、生产服务、技术推广、市场营销和征信服务五大服务平台,为会员提供产前、产中、产后、借贷征信支持等全方位服务。
  4. 强化中介评估服务。依托市财政局和市公共资源局,选择一批有资质的资产评估机构和评估专家,进一步健全服务体系,优化服务功能,切实做好农村综合产权交易中介服务工作。
  (二)创新涉农金融产品和服务。
  市三农金融服务中心、金融机构和农合联要保持紧密联系,创新金融服务,助推农业农村经济发展。金融机构要大力实施“金融服务网格化”战略,延伸服务半径,丰富服务内容,创新涉农金融产品,简化涉农金融服务流程,提升涉农金融服务效率。
  1. 信用贷。充分发挥农合联对会员特有的利益联结和信息对称优势,市三农金融服务中心、农合联和合作银行共同合作,抓好征信服务平台建设,积极为农业经营主体提供信用贷款。贷款额度可由合作银行视贷款人的会计账簿、经济效益、资产情况、经营水平、发展前景及信用状况等灵活掌握。信用贷单户额度一般控制在10万元(含)以内。
  2. 抵(质)押贷。积极开展水域滩涂养殖经营权、林权及其他各类固定资产产权等权属的抵(质)押贷款。根据人民银行等部门联合印发的《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》有关规定,探索推广农村承包土地的经营权、农民住房财产权、农业机械设备、运输工具、农产品订单为标的的新型抵押方式。
  3. 担保贷。省农担公司在仙桃市设立服务点、市财源担保公司设立涉农金融担保服务部,重点为无资产、轻资产、无抵押的涉农贷款对象提供担保服务。
  4. 保险贷。保险公司积极开办小额贷款保证保险,对200万元以下的农民专业合作社贷款和50万元以下的农民、家庭农场贷款实行保证保险,费率控制在3%以内(其中借款人人身意外险费率0.3%)。
  5. 联保贷。由同类行业和同类产品的农民专业合作社,或农业产业链上下游相关联的新型农业经营主体,组织形成利益链,相互担保,合作银行对其提供联保贷款。
  6. 集体贷。引导村集体经济组织将其直接经营管理的土地、林地、水面、滩涂等自然资源使用权或村集体资产作为抵押,合作银行提供信贷支持,信贷利率控制在较低水平、贷款期限按照生产周期放宽到最大限度,以帮助扶持村集体经济发展壮大。
  (三)配套完善涉农保险服务。
  1. 积极开办小额贷款保证保险、农业生产前置保险、借款人人身意外保险、农合联内部分保及再保险等业务,有效分散农户自然灾害风险和农村金融创新风险。
  2. 在政策性农业保险扩面提标的基础上,扩大农业保险范围,提升保险服务水平。把农业保险作为农业经营主体获得信用贷、担保贷等金融产品的前置条件。对未纳入政策性农业保险范围的油菜、蔬菜种植,水产及畜禽养殖等生产性风险,拓展相关保险业务,积极争取纳入省级政策性保险试点,降低保险成本。
  3. 支持农合联内部按照保险监管规定开展互助性保险试点。互助性保险应与保险公司开展分保业务,进行大灾超赔再保险,以分保、再保险的方式分散风险。
  (四)强化政策支持保障。
  1. 加大财政资金支持。完善涉农贷款风险基金补充机制,出现风险代偿后,基金缺口由市财政负责补充,补充渠道为市财政预算安排准备金、每年涉农保费利润的50%、整合的涉农项目资金、风险补偿基金利息收入等。严格审核拨付涉农政策性奖励资金,推行联合审核、公示、拨付制度,确保奖补资金流向规模大、收益好、带动力强、示范引导面广的农业产业化龙头企业、合作社、经营户。财政资金的存储、调度要向涉农合作银行倾斜,充分调动其服务“三农”的积极性和主动性。
  2. 降低贷款利率。涉农合作银行要在风险可控、兼顾利益的前提下降低贷款利率。贷款利率尽量控制在贷款基准利率水平,严格控制上浮,一般上浮最高不超过25%,小额贷款上浮最高不超过30%。积极争取上级人民银行支农再贷款资金1亿元,用于涉农贷款。
  3. 用活保险政策。除农业政策性保险外,对一些未纳入政策性农业保险范围的农业生产性项目,积极开展保险试点。鼓励各类农业生产项目参加农业生产性保险。
  (五)加强涉农金融风险防控。
  1. 严格资格审查。一是加强对涉农贷款对象的资格审核。对申请贷款的农民、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体,着重从信用记录、经营状况、发展前景等方面加强审核。对农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农合联等相关管理人员,着重从任职资格、从业经验、职业操守等方面加强审查。对有一定规模的新型经营主体,要建立借用管还机制,做到产权清晰、账簿健全、账户专用、资金流向清楚。二是加强对合作机构的审核。加强对合作银行、合作保险公司相关合作条款及合作担保公司申报条件的审核,强化资格认证。选择实力强、资质好、网点多、服务优的合作银行、保险公司,适度引入竞争性机制,确保资源最优化、风险最小化。三是加强对产品及业务的审查。加强对合作银行、合作担保公司、合作保险公司相关金融、保险产品的审查,确保合法合规。四是加强农合联的规范管理,确保其在规定范围内开展相关业务(服务),不得违规开展非法集资或变相集资等活动。
  2. 加强监督管理。制定《仙桃市涉农贷款风险补偿基金管理办法》、《仙桃市控制和防范涉农金融风险工作方案》,建立风险预警防控和应急处理机制。合作银行定期提供涉农贷款放款情况,市财金办、市委农办、市财政局、市三农金融服务中心、合作银行、合作担保公司、合作保险公司、农合联建立联合问效机制,贷款使用期限内跟踪问效,预判和适时化解风险。
  3. 建立分担机制。成立仙桃市涉农贷款风险补偿基金监督管理委员会,建立涉农贷款风险补偿基金、合作银行、合作担保公司、合作保险公司等涉农金融风险多方分担机制。对信用贷,由涉农贷款风险补偿基金和合作银行对损失部分按协议约定的比例承担风险;对保险贷,由合作保险公司、合作银行和市三农金融服务中心按7:1:2的比例承担风险;对担保贷、抵(质)押贷、联保贷和其他商业性贷款,按相关政策各自承担风险;对集体贷,按具体放贷项目类别承担相应风险。
  4. 建立风险熔断机制。涉农贷款相关部门要监督资金安全、控制贷款损失。当合作银行涉农贷款代偿率达到5%时,停办涉农贷款业务;合作担保公司担保代偿资金达到在保余额的4%时,停止担保业务;合作保险公司所承保的涉农贷款保证保险赔付率达到130%时,停止保证保险业务。各相关部门对贷款损失进行法律追偿,直至防控风险降低后,再恢复担保、贷款业务,确保风险可控。
  六、实施步骤
  (一)动员部署阶段(2018年6月)。
  制定农村合作金融创新试点工作方案,将全市农村金融服务和农村产权交易管理工作相关资源整合到市三农金融服务中心,使其成为集农业生产、涉农征信、产权交易、鉴证抵押和涉农金融服务“五位一体”的农业农村社会化服务平台。
  (二)试点实施阶段(2018年7月—2018年10月)。
  1. 建立运行机制。市三农金融服务中心负责牵头协调相关合作单位,建立标准化服务流程和运行管理机制。
  2. 开展试运行服务。市三农金融服务中心受理涉农贷款主体的贷款申请,联合合作担保公司、合作保险公司、合作银行进行贷款审查,核定后发放贷款。
  (三)巩固完善阶段(2018年11月—2018年12月)。
  认真分析总结试运行工作情况,查找薄弱环节和制度漏洞,不断完善相关运营机制和规章制度,制定切实可行的整改措施,推进农村金融创新试点各项业务全面有效开展。
  (四)常态化运行阶段(2019年1月起)。
  引入中介审计单位对相关财务进行经常性评估。加大政策保障和监管力度,建立常态化运行机制,确保全地域、全领域、全方位的三农金融信用服务体系长效运行。
  七、保障措施   
  (一)加强组织领导。成立仙桃市农村合作金融创新试点工作领导小组(组成人员名单见附件),负责全市农村合作金融创新试点工作的组织领导和统筹协调,建立市三农金融服务中心、合作银行、合作担保公司、合作保险公司、农合联多方沟通协调机制,确保工作有效开展。
  (二)加强农民专业合作社的规范管理。加强业务指导和行政监管,推进农民专业合作社健全自身组织架构,完善内部管理,规范运行发展。建立健全利益联结机制、盈余分配机制和经营服务机制,促进农民专业合作社加快从松散型向紧密型转型,实现农民合作社与社员“抱团发展”。推进示范化建设,做大做强一批产业基础牢、经营规模大、带动能力强、质量安全优、品牌效益高的国家级、省级示范社。建立退出机制,加大对经营不善、管理混乱的农民专业合作社的清理、整顿力度。
  (三)加强农村诚信体系建设。深入开展内容丰富、形式多样的征信宣传,切实提高广大农民的信用意识。积极扩展信息采集渠道,建立完善农民信用信息档案。建立以政府主导、市场化运作、社会化服务的农村信用评价机构,不断完善农村信用评价机制、体系和方法。推动建立信用奖惩机制,对守信者在授信、借贷、担保等方面给予相应的政策优惠,对失信者建立“黑名单”制度,在申请贷款、政策扶持上给予相应的惩戒。
  (四)加快农村金融服务网点建设。大力推进农村金融服务网格化,实现农村金融服务全覆盖。提高金融服务质量、增强金融服务功能,丰富金融服务内涵,打通普惠金融服务“最后一公里”。支持和引导金融机构将金融网点向镇村延伸,广设农村金融服务站点,并依托综治部门的农村网格化管理信息平台,为每个农村网格配备金融服务网格员,宣传我市农村金融扶持政策,收集新型农业经营主体及农户金融需求等信息,规范、简化服务流程,提高办事效率,为农村、农业、农民提供精准、便捷的金融服务。
  (五)强化各方责任。市直相关部门要加强协调配合,推动试点工作规范有效开展。市委农办、市财金办、市经管局、市三农金融服务中心要加大统筹协调力度,确保该项工作按要求有序推进。合作银行要创新金融产品,优化金融服务,提升涉农金融服务水平。担保公司要积极为涉农贷款对象提供优质担保服务。保险公司要想方设法为涉农贷款对象提供保证保险和农业生产性保险等服务。市财金办、人民银行仙桃市支行、市委政法委、合作银行、市三农金融服务中心、农合联要加快涉农征信体系建设,强化涉农金融风险防控。市直涉农部门要加强对农业经营主体的技术指导和管理培训。市商务局、市供销社、农合联要加大农产品购销及配套服务力度。市农村综合产权交易中心要进一步规范农村综合产权交易评估抵押行为。
  (六)分步稳妥实施。试点工作坚持总体设计、分步实施的原则,边试行、边总结、边规范。试点前期主要是建立信用增进服务平台和金融服务链接平台,为涉农贷款对象提供有效便捷的信贷服务。在不断深化、总结规范的基础上,结合农村金融发展潜力、合作机构服务能力、金融服务产品效果等实际情况,有计划、有步骤地扩展涉农金融服务领域,促进普惠金融发展,加快建立规范、便捷、高效、广覆盖、多层次、可持续、竞争适度、风险可控的现代农村金融服务体系。
  附件:仙桃市农村合作金融创新试点工作领导小组组成人员名单
 
  附件
  仙桃市农村合作金融创新试点工作
  领导小组组成人员名单
  组 长:周文霞    市长    
  副组长:严启方    常务副市长
             李少云    副市长
             王 永    副市长
             陈华军    市政府党组成员、市财政局局长
  成 员:戴先波    市委副秘书长(挂)、市委农办主任  
             卻立海    市财金办主任
             王万琼    市审计局局长
             张体强    市工商局局长
             梁晓华    市扶贫办主任
             黄建国    市公安局副局长 
             何 潇    市财政局副局长(挂)、市经管局局长
             詹赵齐    市经管局副局长、市三农金融服务中心主任(兼)
             刘 赫    市财源担保公司经理    
             邵自迪    市农合联副理事长
             李 敬    人民银行仙桃市支行行长    
             杨 尚    仙桃银监办主任
             姚官军    工商银行仙桃支行行长
             胡红斌    农业银行仙桃分行行长    
             万君明    仙桃农村商业银行董事长 
             付艳林    邮政储蓄银行仙桃市支行行长  
             李荣华    湖北银行仙桃支行行长
             卢昌兵    湖北仙桃京都村镇银行行长
             卢爱军    人保财险仙桃支公司总经理
             肖艳兰    中国人寿财险仙桃市支公司总经理
  领导小组下设办公室,办公地点设在市经管局,由何潇同志兼任办公室主任。